سوال مهمی که برای بسیاری از رانندگان پیش می‌آید این است که قیمت بیمه بدنه خودرو چطور تعیین می‌شود؟ در این مطلب به زبان ساده و کامل، همه عوامل مؤثر بر قیمت بیمه بدنه را بررسی می‌کنیم.

عوامل اصلی تعیین‌کننده قیمت بیمه بدنه

وقتی صحبت از خرید بیمه بدنه به میان می‌آید، یکی از اولین سوال‌هایی که ذهن رانندگان را درگیر می‌کند، قیمت این بیمه است. چرا قیمت بیمه بدنه برای یک خودروی صفر با یک خودروی کارکرده متفاوت است؟ چرا مدل ماشین یا حتی سابقه رانندگی شما روی مبلغ نهایی تاثیر دارد؟ حقیقت این است که شرکت‌های بیمه براساس مجموعه‌ای از عوامل، قیمت بیمه بدنه را محاسبه می‌کنند. اگر با این عوامل آشنا باشید، هم می‌توانید بیمه‌ای متناسب با بودجه و نیاز خود انتخاب کنید و هم در زمان خرید، انتخاب آگاهانه‌تری داشته باشید. در ادامه با مهم‌ترین عوامل تعیین‌کننده قیمت بیمه بدنه آشنا می‌شویم.

۱. ارزش روز خودرو

یکی از مهم‌ترین عوامل موثر در محاسبه قیمت بیمه بدنه، ارزش روز خودرو است. هرچقدر خودرو شما گران‌تر باشد، به همان نسبت هزینه بیمه بدنه آن هم بالاتر خواهد بود. چرا که هزینه تعمیر و تعویض قطعات خودروهای گران‌قیمت، بیشتر است و شرکت بیمه باید ریسک بالاتری را بپذیرد.

۲. مدل و سال ساخت خودرو

خودروهای مدل بالاتر یا خودروهای لوکس، معمولا به دلیل قیمت بالای قطعات، بیمه بدنه گران‌تری دارند. همچنین خودروهایی که سن بالایی دارند (معمولا بیش از ۱۰ سال)، به‌دلیل افزایش استهلاک و سخت‌تر شدن تأمین قطعات، با حق بیمه بیشتری همراه هستند.

۳. پوشش‌های انتخابی

اگر قصد خرید آنلاین بیمه بدنه خودرو دارید، باید حتما از پوشش‌های آن نیز اطلاع کامل را داشته باشید. بیمه بدنه شامل پوشش‌های اصلی و پوشش‌های اضافی است. هر چقدر پوشش‌های بیشتری را انتخاب کنید، قیمت بیمه هم افزایش می‌یابد. پوشش‌های اصلی شامل جبران خسارت‌های ناشی از:

• تصادف
• واژگونی و سقوط
• آتش‌سوزی و انفجار
• سرقت کلی خودرو

و پوشش‌های اضافی شامل:

• حوادث طبیعی مانند سیل و زلزله
• سرقت قطعات خودرو
• آسیب‌های ناشی از مواد شیمیایی
• شکستن شیشه‌ها

انتخاب این پوشش‌های اضافی، امنیت بیشتری برای خودرو ایجاد می‌کند اما هزینه بیمه را افزایش می‌دهد.

۴. میزان فرانشیز

فرانشیز به بخشی از خسارت گفته می‌شود که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار است. به عبارت ساده‌تر، اگر فرانشیز را بالاتر انتخاب کنید، یعنی هنگام خسارت باید سهم بیشتری را خودتان پرداخت کنید؛ در نتیجه قیمت بیمه بدنه کمتر خواهد بود. بنابراین میزان فرانشیز انتخابی هم یکی از عوامل موثر در تعیین نرخ بیمه است.

۵. تخفیف‌های بیمه بدنه

شرکت‌های بیمه برای جذب مشتری، تخفیف‌های متنوعی ارائه می‌دهند که می‌توانند به کاهش قیمت نهایی بیمه بدنه کمک کنند. برخی از مهم‌ترین تخفیف‌ها عبارتند از:

• تخفیف خودرو صفر: برای خودروهای صفر کیلومتر که تازه از کارخانه تحویل گرفته شده‌اند، تخفیف ویژه‌ای در نظر گرفته می‌شود.
• تخفیف عدم خسارت: اگر در طول مدت بیمه‌نامه، خسارتی دریافت نکرده باشید، هنگام تمدید از این تخفیف بهره‌مند می‌شوید. این تخفیف به‌صورت پلکانی افزایش می‌یابد و در سال چهارم به ۶۰ درصد می‌رسد.
• تخفیف خرید نقدی: پرداخت یکجای حق بیمه می‌تواند شامل تخفیف ۵ تا ۲۰ درصدی شود.
• تخفیف گروهی: سازمان‌ها و شرکت‌ها در صورت خرید گروهی بیمه بدنه برای کارکنان خود، از تخفیف ویژه برخوردار می‌شوند.
• تخفیف‌های مناسبتی: در مناسبت‌های خاص مانند نوروز یا جشنواره‌های فصلی، برخی شرکت‌ها تخفیف‌های ویژه ارائه می‌کنند.

فرمول کلی محاسبه قیمت بیمه بدنه

محاسبه قیمت بیمه بدنه خودرو بر اساس یک فرمول مشخص و نسبتا ساده انجام می‌شود. در این فرایند، ابتدا حق بیمه پایه تعیین می‌شود که برای محاسبه آن، ارزش روز خودرو در نرخ بیمه ضرب می‌شود. نرخ بیمه نیز در واقع درصدی از ارزش خودرو است که این درصد را شرکت بیمه با توجه به عواملی همچون نوع خودرو، سال ساخت و شرایط کقیلی بازار تعیین می‌کند. 

پس از مشخص شدن حق بیمه پایه، هزینه مربوط به پوشش‌های اضافی که بیمه‌گذار انتخاب کرده است به آن اضافه می‌شود. در نهایت، تخفیف‌های احتمالی که شامل تخفیف‌های عدم خسارت یا تخفیف‌های ویژه شرکت‌های بیمه می‌شوند، از مبلغ نهایی کسر می‌شود تا حق بیمه بدنه نهایی به دست آید. به این ترتیب، قیمت نهایی بیمه بدنه حاصل مجموع حق بیمه پایه و هزینه پوشش‌های اضافی پس از کسر تخفیف‌ها خواهد بود.

چگونه بیمه بدنه ارزان‌تر بخریم؟

برای کاهش هزینه بیمه بدنه، راهکارهای مختلفی وجود دارد که با رعایت آن‌ها می‌توانید مبلغ پرداختی خود را تا حد قابل توجهی کاهش دهید. یکی از مهم‌ترین اقدامات، انتخاب هوشمندانه پوشش‌های بیمه‌ای است. اگر در منطقه‌ای زندگی می‌کنید که احتمال وقوع حوادثی مانند سیل یا زلزله بسیار پایین است، نیازی به خرید این پوشش‌ها نیست و می‌توانید با حذف آن‌ها، هزینه بیمه را کاهش دهید. 

علاوه‌بر این، توجه به تخفیف‌های موجود نقش مهمی در کم شدن مبلغ بیمه دارد. تخفیف‌هایی مانند عدم خسارت، خرید نقدی یا تخفیف مخصوص خودروهای صفر کیلومتر می‌توانند بخش قابل توجهی از هزینه‌ها را کم کنند. افزایش فرانشیز نیز یکی دیگر از روش‌هایی است که در کاهش حق بیمه تاثیر دارد. هرچه میزان فرانشیز بالاتر باشد، مبلغ حق بیمه کمتر خواهد شد. در نهایت، مقایسه قیمت و خدمات شرکت‌های بیمه مختلف، به شما این امکان را می‌دهد که باکیفیت‌ترین بیمه بدنه را با کمترین هزینه انتخاب کنید.