به گزارش پرشین خودرو، واقعیت این است که با وجود نرخ‌گذاری مشخص، عوامل مختلفی باعث تفاوت قیمت بیمه در شرکت‌های مختلف می‌شود. سقف تعهدات بیمه، میزان تخفیف‌هایی که هر شرکت ارائه می‌دهد، نحوه محاسبه جریمه دیرکرد، شرایط پرداخت اقساطی و حتی نوع خودروها از جمله عواملی هستند که روی قیمت نهایی بیمه تاثیر می‌گذارند. در این مقاله دلایل تفاوت قیمت بیمه در شرکت‌های مختلف را بررسی می‌کنیم. هم‌چنین اگر به دنبال ابزاری مناسب برای پیدا کردن بهترین قیمت هستید، مطالعه این مقاله را از دست ندهید. 

تخفیفات شرکت بیمه و تاثیر بر قیمت نهایی

شرکت‌های بیمه نرخ بیمه شخص ثالث را براساس مصوبه‌های بیمه مرکزی تعیین می‌کنند و همه شرکت‌ها موظف به رعایت این نرخ‌ها هستند. با این حال ممکن است در قیمت نهایی بیمه‌نامه تفاوت‌های اندکی بین شرکت‌های مختلف مشاهده شود. این تفاوت‌ها معمولا به دلیل ارائه تخفیف‌های ویژه از سوی شرکت‌های بیمه یا شرایط خاصی مانند بخشودگی جریمه دیرکرد است.

در واقع شرکت‌های بیمه مجازند تخفیف‌هایی را در چارچوب قوانین بیمه مرکزی به مشتریانشان ارائه دهند. برخی شرکت‌ها تخفیف‌های بیشتری برای جذب مشتریان جدید در نظر می‌گیرند یا در مناسبت‌های خاص، درصدی از مبلغ بیمه را کاهش می‌دهند.

تفاوت شرکت‌ها در سقف پوشش‌های بیمه شخص ثالث

سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث یکی از عوامل موثر بر تفاوت قیمت این بیمه‌نامه در شرکت‌های مختلف است. این پوشش حداکثر مبلغی را نشان می‌دهد که شرکت بیمه در صورت وقوع حادثه و وارد آمدن خسارت مالی به اشخاص ثالث، متعهد به پرداخت آن است. بیمه‌گذاران می‌توانند باتوجه‌به نیازها و شرایطشان، این سقف را تا حد قانونی تعیین‌شده افزایش دهند. این اقدام منجربه بالا رفتن حق بیمه پرداختی توسط بیمه‌گذار می‌شود.

شرکت‌های بیمه ممکن است در ارائه سقف‌های پوشش مالی و نرخ‌های مربوطه تفاوت‌هایی داشته باشند. برخی شرکت‌ها ممکن است حداقل پوشش مالی را ارائه دهند؛ در حالی که برخی دیگر گزینه‌های متنوع‌تری با سقف‌های بالاتر پیشنهاد می‌کنند. این موضوع باعث تفاوت قیمت بیمه در شرکت‌های مختلف می‌شود.

طول مدت قرارداد در بیمه شخص ثالث

طول مدت قرارداد در بیمه شخص ثالث یکی از عواملی است که بر قیمت نهایی بیمه‌نامه تاثیر می‌گذارد. بیمه‌گذاران می‌توانند مدت اعتبار بیمه‌نامه را به‌صورت کوتاه‌مدت (مثلا سه‌ماهه یا شش‌ماهه) یا بلندمدت (یک‌ساله) انتخاب کنند. انتخاب مدت زمان کوتاه‌تر ممکن است به دلیل افزایش دفعات تمدید و احتمال تغییرات در نرخ‌های بیمه، منجربه افزایش هزینه کلی بیمه شود. در مقابل انتخاب بیمه یک ساله مزایایی مانند ثبات بیشتر در نرخ‌ها و کاهش هزینه‌های اضافی دارد. هم‌چنین ممکن است شرکت‌های بیمه برای مدت‌های مختلف قرارداد، تخفیف‌ها یا شرایط ویژه‌ای ارائه دهند. این موضوع باعث می‌شود که قیمت بیمه در شرکت‌های مختلف متفاوت باشد. 

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث

اگر شاهد تفاوت قیمت بیمه در شرکت‌های مختلف هستید، ممکن است این موضوع به مسئله تخفیف عدم خسارت مربوط باشد. این تخفیف به رانندگانی تعلق می‌گیرد که طی مدت بیمه‌نامه خود هیچ‌گونه خسارتی ثبت نکرده باشند. این تخفیف به‌عنوان مشوقی برای رانندگی ایمن در نظر گرفته شده است و به مرور زمان افزایش می‌یابد.

طبق قوانین بیمه مرکزی، همه شرکت‌های بیمه موظف به ارائه این تخفیف هستند و درصد آن برای همه یکسان است. براساس جدول ارائه‌شده، در سال اول، بیمه‌گذار ۵٪ تخفیف دریافت می‌کند و این مقدار در صورت عدم استفاده از بیمه، به‌تدریج افزایش می‌یابد و در سال چهاردهم به حداکثر ۷۰٪ می‌رسد. به‌این‌ترتیب رانندگانی که برای سال‌های متوالی از بیمه شخص ثالث استفاده نکنند، مبلغ پایین‌تری برای بیمه شخص ثالث می‌پردازند. 

جریمه دیرکرد در بیمه شخص ثالث

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث، یکی از عوامل موثر بر هزینه نهایی بیمه‌نامه است. این جریمه به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود و میزان آن به نوع وسیله نقلیه بستگی دارد. در حالت کلی نرخ جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و برای همه شرکت‌های بیمه یکسان است. با این حال، ممکن است شرکت‌های بیمه در مناسبت‌های خاص یا به‌صورت دوره‌ای، طرح‌های بخشودگی جریمه دیرکرد را ارائه دهند. در نتیجه این موضوع ممکن است باعث تفاوت قیمت بیمه در شرکت‌های مختلف شود.

تاثیر کاربری خودرو بر تفاوت قیمت بیمه در شرکت‌های مختلف

نوع کاربری خودرو تاثیر مستقیمی بر میزان ریسک و احتمال وقوع حوادث دارد. به همین دلیل، شرکت‌های بیمه برای خودروهایی با کاربری‌های مختلف، نرخ‌های متفاوتی در نظر می‌گیرند. برای مثال خودروهایی که برای حمل‌ونقل عمومی، آموزش رانندگی یا حمل مواد خطرناک استفاده می‌شوند، به دلیل استفاده مداوم و شرایط خاص کاری، بیشتر در معرض خطر تصادف و خسارت قرار دارند؛ بنابراین حق بیمه شخص ثالث برای این نوع خودروها بیشتر از خودروهای با کاربری عادی است. در واقع دلیل مشاهده اختلاف قیمت و هزینه بالاتر در زمان استعلام بیمه شخص ثالث به ریسک بالاتر این نوع کاربری‌ها در مقایسه با خودروهای شخصی مربوط می‌شود. 

مشخصات خودرو و تاثیر آن بر قیمت بیمه

مشخصات فنی و فیزیکی خودرو تاثیر مستقیمی بر میزان ریسک و در نتیجه قیمت بیمه شخص ثالث دارند. عواملی مانند نوع خودرو، تعداد سیلندر، مدل و سال ساخت از جمله این مشخصات هستند که هر کدام به‌طور جداگانه بر تعیین حق بیمه در شرکت‌های مختلف تاثیر می‌گذارند.

خودروها براساس تعداد سیلندر و ظرفیت موتور به دسته‌های مختلفی تقسیم می‌شوند. هرچه تعداد سیلندر و ظرفیت موتور بیشتر باشد، قدرت و سرعت خودرو افزایش می‌یابد و ریسک تصادف و خسارت را بالا می‌برد. به همین دلیل خودروهای با تعداد سیلندر بیشتر، حق بیمه بیشتری دارند. 

مدل و سال ساخت خودرو نیز از عوامل دیگری هستند که باعث تفاوت قیمت بیمه در شرکت‌های مختلف می‌شوند. خودروهای قدیمی‌تر به دلیل فرسودگی قطعات و کاهش ایمنی، بیشتر در معرض خرابی و تصادف قرار دارند. به همین دلیل برای خودروهایی که بیش از 15 سال از ساخت آن‌ها گذشته باشد، معمولا به‌ازای هر سال اضافه، درصدی به حق بیمه پایه افزوده می‌شود. این افزایش ممکن است تا 20 درصد نیز برسد. با شرایط خرید بیمه قسطی که اکثر شرکت‌های بیمه برای خریداران مهیا کرده‌اند، این هزینه‌ها را می‌توان مدیریت کرد. 

ازکی؛ دستیاری مطمئن برای مقایسه و پیدا کردن بهترین بیمه با قیمت ارزان

انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث فقط به قیمت آن محدود نمی‌شود. بلکه باید به میزان پوشش، شرایط پرداخت و خدمات شرکت بیمه نیز توجه کرد. با وجود تفاوت‌هایی که در قیمت بیمه میان شرکت‌های مختلف وجود دارد، مقایسه دقیق گزینه‌ها به شما برای انتخاب بیمه‌ای با هزینه مقرون‌به‌صرفه و با پوشش کامل کمک می‌کند.

ازکی به‌عنوان یک پلتفرم تخصصی مقایسه و خرید بیمه، این امکان را فراهم کرده است که به‌سادگی قیمت‌ها، شرایط و پوشش‌های بیمه‌ای شرکت‌های مختلف را در کنار هم ببینید و بهترین گزینه را انتخاب کنید. ازکی با راهنمایی‌های دقیق و شفاف، شما را در مسیر خریدی مطمئن همراهی می‌کند.